Ипотека или кооператив - сейчас рискованно и то, и то

Сейчас часто в сети мелькает реклама различных потребительских кооперативов. Деньги в долг, наверное, на небольшой срок там взять можно, а вот использовать такой вид кредитования для покупки жилья - это большой вопрос.


Существует два основных способа приобретения квартиры в кредит: ипотека и вступление в кооператив. Виды таких кооперативов: жилищно-накопительные (ЖНК), жилищно-строительные (ЖСК), потребительские ипотечные (ПИК).

Многие компании-застройщики также предоставляют рассрочку на участие  в долевом строительстве.

У финансовых кооперативов есть определенные преимущества перед банковской ипотекой.

Во-первых, легко вступить в кооператив (достаточно паспорта). Во-вторых, кооперативы не требуют страховку,что значительно экономит денежные средства заемщиков. В-третьих, не нужно поручительств и справок о доходах.

В-пятых, экономия на процентах: в жилищных кооперативах аналог процентной ставки - ежемесячные членские взносы. Их размер зависит от длительности рассрочки: чем дольше, тем выше взнос.

В-шестых, существенно ниже первоначальный взнос .

НО, очень ВАЖНО! До полной выплаты пая (т. е. стоимости квартиры с учетом рассрочки, предоставленной кооперативом) собственником жилья остается ваш кооператив (ЖСК или ЖНК). Если кооператив обанкротится, то пайщики рискуют потерять и квартиры, и деньги, в лучшем случае, получив взамен лишь незначительные  компенсации.


Основное отличие ЖНК - принцип накопления: пайщики постоянно выплачивают взносы, а квартиры получают по мере того, как  пополняется «общая касса» остальными членами кооператива, т.е. набирается сумма, необходимая для приобретения жилья. Вы будете вынуждены ждать в очереди, оказываясь в зависимости от вступления новых пайщиков и внесения ими взносов. Это несет в себе черты финансовой пирамиды, и опасность «недобора» членов жилищного кооператива очень велика.

Жилищно-строительные кооперативы (ЖСК), как и при СССР, создаются для возведения конкретного дома. Члены кооператива имеют больше возможностей отслеживать и контролировать процесс строительства, чем участвующии в традиционном долевом строительстве.

В ЖСК члены кооператива либо полностью сами оплачивают строительство дома, либо кооператив берет часть необходимых средств в банке. После сдачи дома член кооператива (пайщик) может заселиться в квартиру и пользоваться рассрочкой, выплачивая ее стоимость достаточно продолжительное время.


Если Вы решила все-таки воспользоваться услугами кооператива, то нужно обращать внимание на то, с какого года существует компания-застройщик, с которой работает жилищно-строительный кооператив, узнать о других  строительных объектах этой компании.

Одним словом, будьте бдительны. Если вы инвестор, то взвешивайте риски. А если это Ваши последние накопления на собственное жилье, то лучше не рисковать, а подождать еще год.